Hypothekenrechner Schweiz: Tragbarkeit, Eigenmittel und Amortisation

Amtlich vorgegeben sind zwei Dinge, nämlich in den Richtlinien der Schweizerischen Bankiervereinigung, die die FINMA als Mindeststandard anerkennt: Mindestens 10 % des Belehnungswerts müssen aus Eigenmitteln stammen, die nicht aus der Pensionskasse kommen. Und die Hypothek ist bis auf zwei Drittel des Belehnungswerts zu amortisieren, innerhalb von höchstens 15 Jahren. Der Belehnungswert ist die Schätzung der Bank; wenn Sie ihn nicht kennen, rechnet der Rechner mit dem Kaufpreis.

Die Tragbarkeit ist dagegen kein amtlicher Wert. Banken prüfen, ob die Kosten des Eigenheims mit einem kalkulatorischen Zins dauerhaft tragbar sind. Üblich sind ein Zinssatz von 5 Prozent auf die ganze Hypothek, 1 Prozent des Kaufpreises pro Jahr für Unterhalt und Nebenkosten sowie die Amortisation, und das Ganze soll höchstens ein Drittel des Bruttoeinkommens betragen. Diese Werte sind hier vorbelegt, aber änderbar und als Bankpraxis gekennzeichnet; einzelne Banken rechnen strenger oder grosszügiger.

Aus Eigenmitteln, Einkommen und diesen Annahmen bestimmt der Rechner auch den möglichen Höchstpreis. Er sucht den höchsten Kaufpreis, bei dem Tragbarkeit, Belehnung und harte Eigenmittel gleichzeitig erfüllt sind, und nennt die Grenze, die zuerst greift. Wenn Sie den Zinssatz Ihres Angebots eintragen, erscheint zusätzlich die tatsächliche Monatsbelastung.